中小企业融资结构的选择
业，而对于那些中小企业往往总是置若罔闻。因此，发展民营银行，引导资金流入这些真正需要资金的中小企业是当务之急。泰隆银行是商业银行中推进中小企业信贷的典范，自成立起，它始终坚持服务当地的中小企业，借款100万以下的客户占到了总客户的90%以上。不同于那些主要关注财务报表的大型银行，首先，泰隆银行所关注的是“三品”（人品、产品与抵押品）与“三表”（水表、电表与海关报关表）。其次，泰隆注重客户经理与客户间的关系，借助人脉来积累客户，还实行了严格的问题贷款问责制，客户经理将对每笔贷款终生负责。再次，泰隆实行了科学的风险定价机制，贷款利率细化为29个档次，设计出了适应中小企业借款“短、频、快”特点的金融产品。同时，泰隆还进行了创新式的多人担保贷款，这类保证贷款占到了所有贷款的90%，特点在于借款人将多个（可高达10余人）担保能力不足的保证人组合起来，实施共同担保，减少银行风险的同时也降低了企业借款的难度。另外，小微
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