影子银行：卑微的信贷富农
线以内。如果高风险理财产品亏损率较高，投资者则不会再购买新的理财产品。通常，理财产品的到期期限远早于资产的到期时间，这就可能导致相关企业的信贷紧缩。不过这个问题对银行的影响却不那么明显，如果投资者对理财产品失去信任，他们反而有可能转投存款。结果便是钱流入银行而不是流经银行。唯一的担忧是，投资者可能不会再跑去那些发行大量理财产品的银行，这样一来，那些理财产品发行量领先而规模较小的股份制银行，可能就会因此面临资金紧缩。对此，有一个解决方案——引入存款保险制度。这将迫使银行为从政府处获得的隐含保障进行偿付，这样一来，出现风险时，小银行和容易出问题的大型银行就有了保障。此举也为安全（有保存款）和风险（无保投资）之间划定了清晰的界线。在对中国影子银行的批评中，理财产品
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