存款保险制度呼之欲出
收益率10%以上的债券、15%以上的信托产品是可以刚性兑付的，因为政府不敢让他们违约。这是什么概念？2012年A股上市公司的净资产收益率平均还不到5%，也就是说，大部分公司的投资收益，还不如买理财产品。全社会投资赚的钱，还不够还贷款的利息，这就是系统性风险。事实上，在国家隐性担保银行业、银行业利率管制的情况下，全社会利率趋于市场化的同时，大家越来越乐意傍上银行这个大款，透支国家的信用。最终损害的却是全社会的利益。并且，随着支付宝的余额宝、微信的理财通等互联网金融产品的推出，存款流出银行的速度越来越快，但银行所承担的风险不仅没减少，而且越来越大、越来越脱离银行的控制。这时，任何一丁点的小风险，都可能引发市场的崩溃。因此，通过显性的存款保险制度，将存款的风险显性化，剥离附在银行身上的国家信用，可以一举消除国家保障存款人安全的负担。可以说，存款保险制度的建立是银行业的成人礼，有了存款保险，银行才能算是真正的独立
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